Как я уже вчера писал, если соблюдать правила грейс-периода, то кредитная карта будет полностью бесплатной, за исключением абонки в 80-100 руб за уведомления. Абонку можно отключить, никаких обязаьельных страховок нет — это опция, которую также можно включать и отключать.

Для чего это банкам? Тут много видов увеличения доходности — кросс продажи допов, коллаборации с ритейлерами и т.д., причем кредитка — это высоколиквидный актив для банка, стимулирующий клиента на краткосрочный возврат средств, т.к. в случае несоблюдения условий — % и пени очень большие.

В чем выгода клиента? Можно совершать покупки сверх бюджета и прокручивать деньги банка, вместо своих. Отдавать, конечно, в любом случае придется, но это работает в синергии с прочим маркетингом: мы увидели какую-нибудь мега акцию — кроссовки экко вместо 18к за 12, или холодильник за 70 вместо 110 — можем взять не задумываясь, без ущерба для бюджета и уровня жизни.

Кредитные карты отлично работают в синегии друг с другом. Допустим, мы купили ноут за 100к с кредитки. Отдать нам их надо через 4 месяца, а 25к в месяц для моего бюджета очень ощутимо, т.е. просто рассрочка понизила бы мой уровень жизни. Но мы текущие расходы цепляем на другую карту рассрочки, предположим, это 50к. Таким образом, мы потратили в октябре 100к в на ноут и на 50 текущие расходы. Но мы и ноябрьские с декабрьскими расходами цепляем на 2ю карту, таким образом, нам надо отдать по 50 в феврале и марте. А зарплата тем временем копится — расходуются только кредитные деньги. В январе у нас на зарплатной карте примерно 250к, весь долг — на кредитках составляет 300к, но отдать нам нужно в этом месяце всего 150.

Но и это еще не все — мы можем взять карту рассрокана от альфы и снять налом 50к в бесплатную рассрочку на 3 месяца, закинув их в январе на первую кредитку. Таким образом, в январе из личных денег мы потратили всего 100к, закрыв в 0 первую кредитку. Февраль — своих денег на балансе слегка за 200 отдаем 50 на 2ю. Март — своих 220, отдаем 50 Апрель — своих 230, отдаем 100, гася еще и альфу. Итого к исходу 8 месяца наш общий баланс составляет -20 тыс, а в мае — мы гасим все и выходим в 0.

Что произошло? Мы размазали 100к на 10 месяцев, фактически закрывая по 10к в месяц. Я привел простую линейно-односложную схему, а можно было опять перекинуть затраты на 1ю, еще пару раз подключить карту рассрокана альфы и размазать долг на 15 месяцев, 20, да хоть 60. Вы сами регулируете сумму, которую ежемесячно готовы тратить на закрытие тела долга. Предельная сумма долгового лимита определяется произведением размера дохода на кол-во месяцев грейс-периода + 100-150к (возможности карты рассрокана). Эта схема практически не имеет рисков, если вы можете предсказать свой доход на ближайшие 3-4 мес, т.е. работаете официально и в случае сокращения вам гарантированы 3 зп. Более того, вы всегда сможете продлить грейс-период с помощью даже одной кредитки, если ваш друг собирается купить чего-то дорогое (превышающее ваш месячный расход) за наличку — вы покупаете на свою карту, а он дает вам деньги и у вас еще + 4 месяца.

Правильное использование кредитных карт полностью нивелирует такие продукты, как кредит на год, делая эту опцию совершенно бесплатной, позволяют ловить выгодные акции и самое главное — никак не проигрывать в уровне жизни. Эта схема работает независимо от того, какой у вас уровень дохода, т.к. лимиты банки подбирают в зависимости от него.

И не нужно глупо понтоваться типа "кредитные продукты — это для бедных": моя подруга работала в салоне порше — практически все тачки, за очень редким исключением — покупались именно в кредит. Люди не берут кредиты лишь в одном случае: если вы тупой и нихуя в них не понимаете.